האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני

סוכני ביטוח פנסיוניים הם אנשי מקצוע שמורשים להתאים ללקוחותיהם מגוון רחב של ביטוחים ובהם ביטוחי חיים, ביטוחים סיעודיים, ביטוחי בריאות על סוגיהם השונים, ביטוח אובדן כושר עבודה וכן מוצרי חיסכון פנסיוניים. התשובה לשאלה האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני היא "לא", (כמו שלא חובה להיעזר במנהל חשבונות בניהול ספרי העסק או בעו"ד בבית משפט) אבל מומלץ בחום כן להיעזר בסוכן בקיא ומנוסה – כדי להבטיח את עתידכם ואת עתיד משפחתכם בדרך היעילה ביותר, בהתאם למאפיינים הספציפיים שלכם ובמחיר המשתלם ביותר.

בעידן שבו תוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה מתמשכת, ישנה עלייה גם במודעות לצורך באמצעים כלכליים בגיל מבוגר ובמצבי חולי או נכות. סוכן ביטוח פנסיוני הוא הסמכות המקצועית שתעזור לכם להימנע מהגעה למצב שבו אינכם יכולים לדאוג לעצמכם או למשפחה שלכם. סוכן הביטוח הוא גם זה שיסייע לכם להבין בדיוק מה כולל הכיסוי שמוצע לכם במסגרת כל פוליסה, ולבחור מבין כל הפוליסות הרבות שמוצעות על-ידי כל חברות הביטוח הגדולות בישראל (הפניקס, מנורה, הראל, כלל, מגדל ועוד). בחירת סוכן פנסיוני היא צעד חשוב, ויש לבחור בן אדם שאתם סומכים עליו.

סיבה טובה נוספת להיעזר בסוכן ביטוח פנסיוני, ורצוי כזה שאמון על מתן שירות מקצועי כמו הסוכנים של גבהים, היא הימנעות מכפל ביטוחים – ישראלים רבים משלמים מדי חודש סכומים גבוהים שלא לצורך עקב חוסר ידע ותשומת לב לנושא, וחבל. בדיקה קצרה תאתר כפילויות מיותרות ותעזור לכם לבטח את העתיד מבלי להפסיד כסף בהווה. גם אם אתם עצמאים, יש צורך לדאוג שיהיה לכם ביטוח פנסיה לעצמאים, מומלץ להיעזר בסוכן.

עוד כדאי לדעת שכל הביטוחים אותם מתאים סוכן הביטוח הפנסיוני ללקוחות שלו הינם ביטוחים מורכבים מטבעם: כך למשל ביטוח חיים יכול לכסות רק מקרי מוות או גם מקרי נכות, ועוד אופציה היא פוליסה שכוללת מרכיב חיסכון (כך שגם אם תאריכו חיים תקבלו סכום כסף מסוים מחברת הביטוח שיעזור לכם בגיל מבוגר). במקרה של ביטוחי בריאות, ישנם שלל מרכיבים שונים אפשריים – מחלות קשות, השתלות, ניתוחים בחו"ל, מימון תרופות ועוד – ולכל אדם מתאימים כיסויים ספציפיים, וגם במסגרת ביטוח סיעודי ישנן בחירות משמעותיות ובפרט של הסכום החודשי אותו תקבלו מחברת הביטוח אם חלילה תהפכו לסיעודיים.

המסקנה: סוכן ביטוח פנסיוני אולי אינו חובה, אבל הוא בהחלט יכול לעזור לכם במידה משמעותית, ובפרט מומלץ סוכן מנוסה שמקפיד על קשב מלא לצרכים שלכם – סוכן ביטוח של גבהים.